Web Tutorial
Financial Plan & Action Plan
Meskipun tidak ada format khusus untuk menyusun rencana keuangan, kebanyakan profesional perencana keuangan akan memasukkan (dalam rencana keuangan) data dan pertimbangan tujuan hidup klien dimasa depan, rencana pengalihan kekayaan di masa depan, dan perkiraan tingkat biaya-biaya di masa depan. Nilai aset-aset yang diekstrapolasikan akan menentukan apakah klien akan memiliki dana yang cukup untuk memenuhi kebutuhannya di masa depan.
Sebuah rencana keuangan yang baik mungkin akan merekomendasikan nasabah untuk melakukan perubahan-perubahan untuk memastikan transisi yang lancar melalui berbagai fase keuangan dalam kehidupan, rencana tindakan seperti mengurangi pengeluaran atau mengubah alokasi aset, serta memantau pelaksanaan rencana keuangan dengan mengingatkan Nasabah setiap kali terjadi penyimpangan dari rencana keuangan dan rencana tindakan yang direkomendasikan.
Summary
Profile Summary
Menampilkan Profil singkat data diri Anda dan Tanggungan (Dependent’s) Anda. Khusus untuk Tanggungan, akan muncul jika Anda memiliki dan mengisinya pada kolom Financial Goals sebelumnya.
Statement of Net Worth
Laporan Kekayaan Bersih (Net Worth) adalah ukuran dari nilai semua aset Anda dikurangi seluruh kewajiban (Hutang) Anda. Penting untuk memahami bahwa kekayaan bersih dengan nilai positif pada setiap titik waktu tidak mengindikasikan bahwa Anda berada dalam posisi keuangan yang sehat dikarenakan kekayaan bersih pribadi Anda termasuk aset seperti rumah, tabungan, rencana pensiun, dan nilai tunai asuransi. Aset ini umumnya tidak dianggap cair (liquid) dengan demikian tidak langsung tersedia untuk mendanai pengeluaran yang sedang berlangsung.
Statement of Assets
Sebagai bahan diskusi dalam Laporan Aset, kami telah menggolongkan aset Anda ke dalam 2 kategori sesuai dengan potensi mereka untuk memproduksi arus kas (Cash Flow) saat ini atau pada masa yang akan datang. Kategori ini didefinisikan sebagai berikut :
- Aset Produktif → Aset ini biasanya diperoleh dengan tujuan menghasilkan pendapatan dan atau pertumbuhan modal di masa yang akan datang. Aset tersebut tersedia untuk Anda pada masa pensiun Anda, atau jika Anda mengalami kecacatan, atau bila Anda mengalami kematian dini.
- Aset Non-Produktif → Aset ini biasanya tidak dialokasikan sebagai konversi ke modal investasi untuk memproduksi pendapatan dan atau pertumbuhan modal di masa yang akan datang.
Baik Aset Produktif maupun Aset Non-Produktif terbagi atas 2 (dua) kategori, yaitu : Aset Likuid merupakan kategori aset yang mudah dan cepat ‘dicairkan’ jika sewaktu-waktu dibutuhkan. Dan kategori yang kedua adalah Aset Non-Liquid merupakan kebalikan dari Aset Liquid, agak sukar dicairkan dengan cepat sesuai dengan nilai yang diinginkan.
Assets Comparative
Kami juga menyediakan perbandingan nilai Aset yang dimiliki, berdasarkan : Aset Produktif vs Aset Non-Produktif dan Aset Likuid vs Aset Non-Likuid. Anda dapat melihat persentase dari nilai aset yang dimiliki. Apakah aset produktif yang dimiliki lebih besar dibandingkan aset non-produktif, atau sebaliknya. Dan apakah aset likuid anda apakah lebih besar dari aset non-likuid, atau bahkan sebaliknya.
Statement of Cash Flow
Dalam Laporan Aliran Dana atau secara akuntansi disebut juga Laporan Arus Kas ini, Anda akan mendapatkan informasi mengenai Arus Kas yang Anda miliki. Anda dapat mengetahui Pendapatan/Pengeluaran bulanan secara rinci di kolom Pendapatan Bulanan (Monthly Income) dan Pengeluaran Bulanan (Monthly Expenses). Pada kolom ‘Need vs Want Expenses’ menampilkan perbandingan pengeluaran yang merupakan kebutuhan atau hanya sekedar keinginan, disini Anda dapat mengetahui, bahwa kategori mana yang lebih besar dari pengeluaran anda setiap bulannya. Hal tersebut akan membantu Anda untuk melakukan tindakan penghematan apabila ternyata pengeluaran sekedar keinginan mengambil porsi yang besar dari total pengeluaran anda setiap bulannya.
Dari data Cash Flow bulanan Anda, dapat dilihat besarnya nilai SURPLUS yang dimiliki berdasarkan pendapatan bulanan anda dikurangi pengeluaran bulanan anda. Anda dapat menggunakan surplus bulanan Anda untuk membayarkan semua pinjaman jangka pendek mulai dari pinjaman dengan bunga tertinggi, membuat simpanan dana darurat (Emergency Fund), dan kemudian kembangkan aset keuangan Anda sesuai dengan alokasi aset yang paling cocok dengan profil risiko Anda.
Goals Summary
Menampilkan rincian dari Impian masa akan datang yang telah Anda buat pada Step 2. Semua tujuan dan impian yang ingin dicapai akan muncul dan digambarkan secara terperinci disini. Mulai dari usia Anda saat merealisasikan impian tersebut (Age), judul impian yang Anda tuliskan (Label), jenis Impian (Category), nilai biaya saat ini apabila merealisasikan impian tersebut (Current Cost), nilai biaya dari impian tersebut di masa mendatang dengan penambahan inflasi (Future Cost), dan estimasi tahun impian tersebut akan direalisasikan (Estimated Year).
Analytics & Financial Plan
Asset Growth Projection
Ilustrasi dengan memproyeksi pertumbuhan aset anda berdasarkan aset keuangan dan surplus/defisit bulanan Anda. Dengan asumsi Anda akan mengalokasikannya berdasarkan 5 profil resiko yang dilakukan secara berkesinambungan.
Anda dapat melakukan perbandingan (Comparing) bila menyimpan ke dalam Deposito atau berdasarkan jenis-jenis profil risiko yang ada, dari yang risiko terendah sampai yang paling tinggi (Konservatif, Moderat Konservatif, Moderat, Moderat Agresif, Agresif).
Dalam Asset Growth Projection Anda juga dapat melihat pertumbuhan asset setiap tahunnya sampai dengan pensiun dan mendekati estimasi kematian. Apakah dana yang ada ‘cukup’ untuk membiayai kehidupan Anda setelah masa pensiun atau mengalami defisit beberapa saat setelah anda memutuskan pensiun.
Gap Analytic
Menampilkan informasi dari estimasi kekayaan bersih dalam perencanaan keuangan dan tujuan keuangan Anda. Data yang ditampilkan sesuai dengan pada saat Anda memulai melakukan perencanaan, tujuan-tujuan yang ingin dicapai, pensiun, sampai dengan usia harapan hidup yang telah Anda estimasikan.
Klik Show Goals, maka akan tertampil tabel rincian goals/tujuan-tujian yang telah Anda tuliskan pada Step 2 Financial Goals.
Adjusting → jika Anda mengalami defisit dalam melakukan perencanaan keuangan ataupun dalam impian keuangan, kami menyediakan menu untuk melakukan perubahan pada perencanaan yang telah dibuat.
- Atur Impian : mengundur realisasi dari impian dan mengurangi tingkat kualitas dengan mengurangi biaya pemenuhan impian.
- Atur Pengeluaran "Ingin" ; menyesuaikan dengan melakukan penghematan dengan cara mengurangi pengeluaran yang bersifat sekedar keinginan.
- Atur Level Investasi ; meningkatkan tingkat toleransi risiko investasi anda. Semakin mendekati ke Agresif, maka nilai yang dihasilkan akan besar, demikian pula dengan risikonya. Hal ini berlaku pula dengan sebaliknya jika mendekati Konservatif. pilih pilihan Level Investasi yang diinginkan, lalu klik Ganerate Chart untuk melihat hasilnya.
Compared to Deposit ; Anda dapat melakukan ilustrasi perbandingan dengan pertumbuhan investasi sesuai dengan prinsip alokasi aset Financial Planning dari pencapaian impian anda, dibandingkan dengan Deposito (interest 3-4%).
Jika Anda menaikkan “Surplus” untuk nilai Financial Planning dan atau Deposito, dapat ditambahkan pada kolom Add Surplus (%). Tandai kolom yang telah disediakan baik Financial Planning dan atau kolom Deposito.
Emergency Funds & Liabilities
Dana Darurat (Emergency Funds)
Seseorang sebaiknya memiliki dana darurat yang dapat membiayai kebutuhan hidup selama 12 bulan (untuk menghadapi beberapa kejadian buruk yang terjadi bersamaan, seperti kehilangan pekerjaan dan tagihan rumah sakit yang besar). Dalam kebanyakan situasi, memiliki dana darurat yang mencakup 6 bulan biaya hidup sudah dianggap terlalu banyak. Jika Anda tidak mempunyai kewajiban atas hutang atau Anda tidak memiliki tanggungan apapun (orang-orang yang tergantung secara financial kepada Anda, seperti anak-anak atau pasangan), Anda bisa mempertimbangkan untuk mengurangi kelebihan dari dana darurat tersebut untuk Anda investasikan ke dalam instrumen keuangan yang memiliki imbal hasil lebih tinggi seperti reksadana pendapatan tetap atau reksadana campuran.
Hutang (Liabilities)
Tingkat pendapatan yang berbeda-beda, potensi pendapatan masa yang akan datang, kekayaan bersih, jenis hutang, jangka waktu utang, suku bunga, tingkat pengembalian investasi, umur kreditur, jumlah tanggungan, usia pensiun dan status perkawinan merupakan faktor-faktor dalam mempertimbangkan jumlah hutang yang tepat. Bagaimanapun, seseorang yang memiliki persentase rasio hutang melebihi 36% dari pendapatan bulanannya, perlu mempertimbangkan dan meninjau kembali kewajibannya.
Pada tabel Debt Service Analysis, Anda dapat mengetahui sisa dari hutang yang dimiliki. Kami menyajikannya secara lengkap mulai dari beban hutang (pokok dan bunga/interest), jenis hutang/kewajiban dan jangka waktunya berdasarkan usia si pengguna.
Asuransi (Protection/Insurance)
Tujuan dari sesi perencanaan Asuransi adalah untuk memeriksa perlindungan asuransi yang sudah ada dan kebutuhan asuransi Anda. Tujuannya adalah untuk menentukan apakah cakupan perlindungan Anda sudah tercukupi atau masih memerlukan tambahan. Sebuah analisa asuransi jiwa harus memastikan bahwa ketika terjadi kehilangan dalam keluarga Anda, akan ada penghasilan yang cukup dan modal untuk menutupi kebutuhan arus kas demi kelangsungan hidup anggota keluarga yang ditinggalkan selama seluruh periode perencanaan.
Perkiraan kebutuhan asuransi dihitung dari jumlah kebutuhan yang mempengaruhi sumber dana masa depan untuk menambah penghasilan dan mengantisipasi pengeluaran rumah tangga. Tingkat pertanggungan asuransi yang disarankan hanya pedoman umum dan tidak mencakup semua faktor yang mempengaruhi situasi diri Anda.
Asuransi terbagi atas :
Asset Protection
Menggambarkan Proteksi Aset yang dimiliki berdasarkan persentase perlindungan. Jika aset yang dimiliki tidak memiliki asuransi atau kurang dalam proteksi asuransi, maka kami menganjurkan Anda untuk membeli asuransi untuk memproteksi aset yang dimiliki. Karena jika suatu saat terjadi hal yang tidak diinginkan (bencana alam, kebakaran, dll), maka kerugian yang dialami akan mendapat penggantian dari pihak asuransi yang telah bekerja sama sebesar dengan nilai pasar aset anda saat ini.
Future Protection
Proteksi Diri berguna untuk mengetahui biaya atau kebutuhan yang harus dilindungi di masa yang akan datang, jika suatu hal terjadi pada diri Anda. Seperti contoh dibawah ini, dimana untuk menanggung semua hutang/kewajiban, biaya pemenuhan impian tanggungan yang dimiliki. Apakah asuransi yang dimiliki saat ini (Current Life Insurance Coverage) sudah dapat memproteksi semua itu? Jika tidak, kami menyarankan Anda untuk melakukan pembelian asuransi atau melakukan penambahan nilai pertanggungan, agar dapat mengcover semua kebutuhan Anda di masa yang akan datang.
Strategic Asset Allocation
Faktor penting dari kesuksesan perencanaan keuangan Anda adalah Alokasi Aset secara konsisten dan tepat yang sesuai dengan profil risiko Anda. Grafik di bawah mengilustrasikan alokasi aset Anda sekarang dibandingkan dengan alokasi aset yang kami sarankan untuk mencapai impian jangka panjang Anda. Anda sebaiknya membandingkan keduanya, yang mana lebih sesuai dan menguntungkan pada situasi Anda. Alokasi aset tidak menjamin sebuah keuntungan atau melindungi dari kerugian pada saat resesi pasar.
Suggested Asset Allocation
“Don't put all your eggs in one basket”!! Dalam mengelola keuangan kita sangat perlu merancang jenis investasi yang beragam. Jangan taruh seluruh investasi Anda dalam satu (1) jenis investasi saja. Karena jika terjadi guncangan pada keranjang tersebut, semua telur akan pecah dan tak bernilai. Dengan kata lain, Anda akan kehilangan investasi tersebut jika hanya menaruhnya pada satu jenis investasi. Bayangkan jika Anda menyebarkannya, Anda akan masih memiliki jenis investasi yang lainnya untuk meminimalisir segala kerugian yang mungkin terjadi. IPOT-PLAN mencoba memberikan gambaran Alokasi Aset yang Disarankan sesuai dengan prinsip perencanaan keuangan.
Recommendation & Action Plan
Ditahap terakhir proses perencanaan keuangan yang dilakukan melalui website IPOT-PLAN, kami memberikan Rekomendasi & Rencana Tindakan Keuangan yang sebaiknya dilakukan untuk mencapai tujuan keuangan yang telah direncanakan dan dibuat agar sesuai dengan ilustrasi di dalam Gap Analytic.
Kami akan selalu mengingatkan Anda dengan memberikan notifikasi melalui email jika Anda belum melakukan “Action Required”. Jika Anda sudah melakukannnya, silakan tandai kolom status “Completed”. Disini kami juga menampilkan hal/action yang harus segera harus Anda lakukan (Immediately) dan atau dilakukan dikemudian hari melalui “Time Frame”. Dan “Last Complete” berfungsi untuk mengingatkan kapan hal/action tersebut telah Anda lakukan.
