• Saham / Stocks adalah surat berharga yang merupakan bukti kepemilikan dalam suatu perusahaan dan memberikan pemegangnya hak secara proposional atas aset dan pendapatan perusahaan.
• Obligasi / Bonds adalah surat pengakuan utang dimana pemegang obligasi meminjamkan uangnya kepada entitas (korporasi atau pemerintah) yang meminjam uang tersebut untuk suatu periode tertentu dengan suku bunga tertentu.
• Unit Link adalah suatu produk yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi yang menggabungkan program proteksi dan investasi dalam satu produk. yang diisi di sini adalah jumlah unit dari reksa dana yang diinvestasikan dari produk unit link tersebut.

Aset Pribadi / Personal Assets

Adalah harta dan aset lainnya yang dimiliki oleh seseorang, termasuk di antaranya rumah tinggal, kendaraan, dan barang-barang lainnya yang bernilai. Contoh Aset Pribadi :

• Rumah Tinggal (Residential Property) adalah rumah yang digunakan untuk ditinggali pemiliknya.
• Rumah Investasi (Investment Property) adalah properti yang dibeli dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan atas investasi, baik berupa pendapatan sewa atau keuntungan harga jual kembali properti.
• Otomotif (Automotive) adalah bermacam aset pribadi seperti mobil, sepeda motor, truk atau jenis kendaraan lainnya yang dapat dinilai dengan uang.
• Emas Perhiasan (Gold & Jewelry) adalah barang-barang mewah yang dapat dinilai dengan uang seperti perhiasan, jam tangan mewah dan lain-lain.

Aset Masa Pensiun (Retirement Assets)

Termasuk Aset Pensiun adalah Jaminan Hari Tua (JHT) dalam program Jaminan Sosial Tenaga Kerja (Jamsostek), dan aset-aset yang dimiliki melalui program Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK) maupun Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK). Contoh Aset Masa Pensiun :

• Jamsostek (Social Security) : Jaminan Hari Tua (JHT) adalah bagian dari program Jaminan Sosial Tenaga Kerja (Jamsostek) yang diselenggarakan oleh pemerintah.
• Dana Pensiun Karyawan (Employer Pension) : Dana Pensiun Pemberi Kerja adalah dana pensiun yang dibentuk oleh orang atau badan yang mempekerjakan karyawan bagi kepentingan sebagian atau seluruh karyawannya.

• Dengan demikian, pengguna kartu kredit yang melunasi tagihannya setiap bulan tidak dianggap memiliki hutang. Akan tetapi, istilah hutang kartu kredit berlaku bagi pengguna yang tidak melunasi tagihan kartu kreditnya setelah berakhirnya masa tenggang dan hutang tersebut mulai dikenakan bunga.
  • Tanggal Mulai : Tanggal jatuh tempo pembayaran
  • Bunga : Suku bunga kartu kredit biasanya dikenakan 36% per tahun
  • Saldo Pinjaman : Jumlah tagihan yang dikirimkan oleh penerbit kartu kredit

• Kredit Tanpa Anggunan (KTA) merupakan salah satu produk perbankan dalam bentuk pemberian fasilitas pinjaman tanpa adanya suatu asset yang dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.
  • Tanggal Mulai : tanggal dimana debitur menerima kredit
  • Jenis Pembayaran : Di Belakang (In Arrear) adalah metode pembayaran dimana debitur mulai membayar cicilan pertama 1 (satu) bulan setelah menerima kredit. Di Muka (In Advance) adalah metode pembayaran dimana jumlah cicilan bulan pertama telah dipotong pada saat pinjaman diberikan
  • Jangka Waktu : lamanya pembayaran angsuran hingga lunas
  • Bunga : suku bunga KTA biasanya berkisar 24% flat per tahun atau sekitar 12% flat per tahun
  • Pokok Pinjaman : jumlah kredit yang diberikan setelah kontrak pinjaman disetujui
• Kredit Kendaraan (KPM) adalah instrumen utang yang dijamin dengan kendaraan dan pihak peminjam wajib membayar kembali jumlah yang terhutang dengan cara mencicil sejumlah pokok dan bunga yang sama besarnya setiap bulan.
  • Tanggal Mulai : tanggal dimana debitur menerima kredit
  • Jenis Pembayaran : Di Belakang (In Arrear) adalah metode pembayaran dimana debitur mulai membayar cicilan pertama 1 (satu) bulan setelah menerima kredit. Di Muka (In Advance) adalah metode pembayaran dimana jumlah cicilan bulan pertama telah dipotong pada saat pinjaman diberikan
  • Jangka Waktu : lamanya pembayaran angsuran hingga lunas
  • Bunga : suku bunga kredit kendaraan biasanya berkisar 4% s/d 10% flat per tahun
  • Pokok Pinjaman : Harga pasar kendaraan dikurangi dengan uang muka
• Hutang KPR adalah instrument hutang yang dijamin dengan aset-aset properti dan pihak yang meminjam hutang wajib membayar kembali jumlah yang terhutang dengan cara mencicil sejumlah pokok dan bunga yang sama besarnya setiap bulan. KPR adalah fasilitas kredit yang digunakan oleh individu maupun pebisnis untuk membeli real estate tanpa harus membayar penuh seluruh harga pembelian.
  • Tanggal Mulai : tanggal dimana debitur menerima kredit
  • Jenis Pembayaran : Di Belakang (In Arrear) adalah metode pembayaran dimana debitur mulai membayar cicilan pertama 1 (satu) bulan setelah menerima kredit. Di Muka (In Advance) adalah metode pembayaran dimana jumlah cicilan bulan pertama telah dipotong pada saat pinjaman diberikan
  • Jangka Waktu : lamanya pembayaran angsuran hingga lunas
  • Bunga : suku bunga pinjaman KPR biasanya berkisar 8% s/d 15% per tahun dengan sistem bunga efektif
  • Pokok Pinjaman : Harga pasar kendaraan dikurangi dengan uang muka

• Asuransi Jiwa (Life Insurance) adalah kontrak pertanggungan yang menjanjikan pembayaran sejumlah uang kepada pihak tertanggung apabila pihak tertanggung meninggal dunia atau setelah lewatnya suatu periode tertentu.
• Asuransi Kesehatan (Health Insurance) adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi finansial kepada pihak tertanggung untuk kerugian akibat gangguan kesehatan atau akibat kecelakaan.
• Asuransi Kecelakaan diri (Personal Accident) adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi finansial kepada tertanggung dalam hal tertanggung mengalami kecelakaan.
• Asuransi Rumah (Home Insurance) adalah suatu bentuk pertanggungan properti yang dirancang untuk melindungi rumah terhadap kecelakaan.
• Asuransi Kendaraan (Auto Insurance) adalah asuransi yang dibeli untuk mobil, truk, sepeda motor dan kendaraan lainnya. Fungsi utamanya adalah untuk memberikan ganti rugi atas kerusakan fisik kendaraan dan atau cedera akibat tabrakan lalu lintas, termasuk tanggung jawab hukum yang diakibatkannya.

• Gaji Bersih adalah gaji yang tersisa setelah dipotong pajak dan iuran jaminan sosial tenaga kerja (Jamsostek)
• Komisi adalah sejumlah uang yang diperoleh sebagai imbalan untuk pekerjaan yang dilakukan.
• Pendapatan Bunga adalah pendapatan yang diterima atas jasa peminjaman uang yang diberikan kepada pihak lain.
• Dividen adalah pembagian laba kepada pemegang saham dari suatu perusahaan secara profesional sesuai dengan jumlah saham yang dimiliki oleh masing-masing pemegang saham.

Pengeluaran Bulanan (Monthly Expenses)

Adalah jumlah uang yang dikeluarkan setiap bulan untuk membayar sewa atau angsuran rumah, gas, listrik dan air, makanan, telepon, dan biaya hidup lainnya. Contoh Pengeluaran Bulanan :

• Biaya Hidup adalah sejumlah uang yang dikeluarkan untuk membeli makanan, membayar tagihan, dan kebutuhan hidup lainnya dalam sebulan. Biaya-biaya itu sendiri dapat dibagi menjadi 2 (dua) bagian, yaitu biaya-biaya rutin yang wajib dikeluarkan (misalnya ; biaya sewa atau angsuran rumah, biaya listrik dan air, biaya makanan, dll) dan biaya-biaya non-rutin yang tidak wajib dikeluarkan misalnya biaya makan di restoran, biaya keanggotaan klub golf, biaya perhiasan dan pengeluaran untuk produk adi busana, dll.
• Angsuran Hutang adalah sejumlah uang yang dikeluarkan untuk pembayaran hutang kartu kredit, angsuran KPR, KPM, dll.
• Perawatan adalah sejumlah uang yang dikeluarkan untuk memelihara / mempertahankan segala sesuatu yang berkaitan dengan pemeliharaan aset pribadi secara teratur, misalnya biaya perawatan kendaraan bermotor, iuran keamanan, dan iuran kebersihan lingkungan.
• Pajak adalah sejumlah uang yang wajib dibayarkan untuk bermacam objek pajak yang dimiliki, misalnya pajak bumi dan bangunan, pajak kendaraan bermotor, dll.
• Perawatan Khusus adalah sejumlah uang yang dikeluarkan untuk merawat tanggungan Anda. Misalnya biaya sekolah/biaya perawatan kesehatan anak, biaya untuk orang tua dan lainnya.