Kapan Mencari Bantuan?

(dari Perencana Keuangan atau Penasehat Keuangan)

Di bawah ini kami uraikan tiga alasan utama untuk berkonsultasi dengan seorang Perencana Keuangan

1) Konfirmasi.

Katakanlah bahwa Anda mampu membuat program perencanaan keuangan Anda sendiri, dan Anda dapat melakukannya dengan baik. Akan tetapi, Anda tetap ingin mendapatkan konfirmasi dari seorang profesional perencana keuangan. Seorang perencana keuangan akan memeriksa ulang data keuangan Anda, meninjau ulang sasaran-sasaran yang ingin Anda capai, menyarankan pilihan-pilihan alternatif untuk mencapai tujuan tersebut, dan memberikan pendapat kedua dari sudut pandang berbeda terhadap kekuatan fundamental rencana keuangan Anda.

2) Panduan Yang Lebih Terinci.

Di sisi lain, mungkin anda merasa bahwa perencanaan keuangan terlalu sulit, walaupun Anda telah mengetahui gambaran keseluruhan dari tujuan perencanaan keuangan. Mungkin Anda merasa terintimidasi oleh analisis kuantitatif, atau mengalami kesulitan dengan banyaknya pilihan investasi yang tersedia. Meskipun memiliki buku-buku dan program-program perangkat lunak untuk membantu Anda dalam melakukan perencanaan keuangan sendiri, Anda tidak merasa yakin bagaimana untuk melangkah. Atau barangkali Anda telah mengambil langkah-langkah awal untuk melakukan perencanaan keuangan sendiri, tapi sekarang Anda memerlukan nasehat atas strategi-startegi investasi, perencanaan asuransi yang canggih, atau perencanaan distribusi kekayaan (warisan). Di sini, perencana keuangan dapat memberikan panduan yang lebih rinci.

3) Perencanaan Keuangan Yang Menyeluruh.

Terakhir, Anda mungkin merasa cukup kewalahan untuk melakukan sendiri segala hal-hal yang dipersyaratkan dalam perencanaan keuangan yang baik, dan Anda memutuskan untuk mencari bantuan profesional untuk mendapatkan nasihat yang komprehensif. Dalam kasus-kasus seperti ini, jelas bahwa Anda membutuhkan seorang perencana keuangan sejak awal. Akan tetapi, ada satu hal yang perlu diingat: "Mencari bantuan untuk menyelesaikan masalah-masalah ini, sekali pun hanya untuk garis besarnya saja, tidak akan membebaskan Anda dari kewajiban untuk mengambil keputusan". Perencanaan keuangan menyangkut uang Anda dan masa depan Anda. Sama seperti halnya nasihat dari seorang ahli hukum atau dokter, yang tidak dapat menghilangkan kewajiban Anda untuk mengambil suatu tindakan, demikian pula nasehat dari ahli perencana keuangan tetap akan mewajibkan Anda untuk mengambil keputusan mendasar untuk menentukan arah masa depan keuangan Anda.

Apabila salah satu dari alasan-alasan di atas cocok dengan situasi yang Anda hadapi, maka Anda sebaiknya mempertimbangkan pilihan untuk berkonsultasi dengan seorang perencana keuangan. Dari ketiga situasi tersebut diatas, seorang perencana keuangan dapat menawarkan beberapa atau semua jenis pertolongan berikut ini:

a. Mengidentifikasi masalah dan tujuan
b. Mengidentifikasi strategi-strategi untuk mencapai tujuan
c. Menetapkan prioritas
d. Memberikan nasihat mengenai masalah-masalah pajak
e. Menghemat waktu Anda untuk mempelajari suatu masalah
f. Membantu Anda membeli produk keuangan yang bebas biaya komisi
g. Memberikan pandangan yang objektif
h. Membantu Anda dalam kewajiban-kewajiban tertentu yang berkaitan dengan keuangan.